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आप एक महिला उद्यमि हैं और महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प तलाश रही हैं तो ये पोस्ट खास आपके लिए ही बनाई गई है। तो इस पोस्ट को अंत तक पढ़िए।
देश का लघु, सूक्ष्म और मध्यम आकार का व्यापार क्षेत्र हाल के वर्षों में तेजी से बढ़ा है। वे महिलाएं, जो लगातार औद्योगिक क्षेत्र में योगदान करती हैं, इस प्रगति के लिए बहुत अधिक श्रेय की पात्र हैं।
कुछ साल पहले, Google Ben की रिपोर्ट में कहा गया था कि भारत में 20% बिज़नेसो पर महिलाओं का नियंत्रण है।
ये महिलाएं पारंपरिक सीमाओं को तोड़ते हुए आर्थिक क्षेत्र में अपनी क्षमताओं का प्रदर्शन कर रही हैं।
बिज़नेस में उतार-चढ़ाव से गुजरना एक व्यवसायी के लिए काफी विशिष्ट है।
यदि आप एक महिला हैं और आप भी अपना बिज़नेस सुरु करना चाहते हैं, मगर आपके साथ भी वित्तीय समस्याएँ भी हैं तो व्यावसायिक ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों सहित भारत के शीर्ष लोन देने वाले संस्थानों ने व्यापार क्षेत्र में महिलाओं के सशक्तिकरण का समर्थन करने के लिए कई लोन कार्यक्रम शुरू किए हैं।
जिनसे आप महिला उद्यमियों के लिए बनाये गए बिज़नेस लोन की कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।
हम इस पोस्ट में महिलाओं के लिए रियायती ब्याज दरों (Low interest rates) पर महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प योजनाओं के बारे में विस्तार से बताएँगे ।
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें, यह जानने के लिए इस पोस्ट को पूरा पढ़े।
नरेंद्र मोदी की सरकार महिला उद्यमियों को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध है। वे जानते हैं कि यह तभी संभव है जब व्यवसायी महिलाएं आसानी से बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकें।
प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने 2015 में सूक्ष्म इकाई विकास पुनर्वित्त एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency) स्थापित की थी, जो कि मुद्रा लोन का ही आधिकारिक नाम है।
मुद्रा ऋणों का लाभ यह है कि ग्राहक अपने मौजूदा व्यवसायों का विस्तार करने के लिए लोन के अलावा एमएसएमई (MSME) क्षेत्र में भी नए बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
महिला उद्यमी 25 NBFCs, 27 सरकारी बैंकों, 17 निजी बैंकों, 31 ग्रामीण बैंकों और 4 सहकारी बैंकों से पीएमएमवाई मुद्रा लोन योजना के माध्यम से 10 लाख मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की एक अनूठी लोन योजना है जिसे संत कल्याणी योजना कहा जाता है। इसका लक्ष्य महिलाओं को उनके उद्यमशीलता के लक्ष्यों को आगे बढ़ाने और उनके व्यवसायों को बढ़ाने में सहायता करना है।
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन्हें इस कार्यक्रम के तहत डीएचएस लोन लाभ प्रदान करता है।जिससे कार्यशील महिलाएं इस लोन का उपयोग, उपकरण खरीद, या अन्य आवश्यक व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए कर सकती हैं।
आपको बता दें कि महिला उद्यमिता और सशक्तिकरण के लिए में ऐसे कई योजनाए चल रहे हैं। इन योजनाओं में भाग लेने वाली महिलाएं अपना खुद का व्यवसाय बनाने और आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने में सक्षम होंगी।
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भारतीय महिला बैंक की स्थापना विशेष रूप से महिलाओं को उनकी कार्यशील पूंजी बढ़ाने या व्यवसाय के विस्तार के लिए ऋण प्राप्त करने में सहायता करने के लिए की गई थी।
बैंक का प्रबंधन महिलाओं द्वारा किया जाता है, और केवल महिलाओं को ही ऋण दिया जाता है।
इस बैंक की नींव ने इसे तंजानिया और पाकिस्तान के साथ तीन देशों में से एक बना दिया, जिसमें विशेष रूप से महिलाओं के लिए एक बैंक था।
जो महिलाएं मैन्युफैक्चरिंग बिजनेस की मालिक हैं, वे भारतीय महिला बैंक से 20 करोड़ रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।
विशेष बिज़नेस लोनो पर अच्छी ब्याज दरों की पेशकश की जाती है, और बैंक CGTMSE बीमा के तहत 1 करोड़ रुपये तक के संपार्श्विक-मुक्त ऋण (Collateral-free Loan) भी प्रदान करता है, जो कि इसे महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का सबसे अच्छा विकल्प है।
वर्तमान में भारतीय महिला बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में विलय हो गया है।
भारतीय महिला बैंक द्वारा चार प्रकार के लोन दिये जाते है।
इसमें श्रृंगार, अन्नपूर्णा, एसएमई इजी और परवरिश योजनायें भी शामिल हैं।
भारतीय महिला बैंक (बीएमबी) से श्रृंगार लोन महिलाओं के स्वामित्व वाले उद्यमों जैसे ब्यूटी सैलून, सैलून और एसपीए के लिए उपकरणों की खरीद, निर्माण और खरीद के लिए दिया जाता है।
एसएमई बीएमबी आसान क्रेडिट छोटे और मध्यम व्यवसाय चलाने वाली महिलाओं के लिए उपलब्ध है।
बीएमबी अन्नपूर्णा लोन खाद्य खानपान सेवाओं वाली महिलाओं के लिए है।
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महिला उद्यमियों के सशक्तिकरण का समर्थन करने के लिए सिंडिकेट बैंक जिसका अब केनरा बैंक में विलय हो गया द्वारा सिंड महिला शक्ति योजना शुरू की गई थी।
क्षेत्रीय प्रबंधक अनिल गोयल का दावा है कि इस कार्यक्रम का लक्ष्य अपनी महिला उद्यमियों को लोन देना है ताकि वे अपना उद्यम और इकाइयां शुरू कर सकें।
यदि आपकी कंपनी को भी सिंड महिला शक्ति योजना के तहत लोन लेना है, तो उसके कम से कम एक या अधिक शेयरधारक महिलओं की कम से कम 50% हिस्सेदारी होनी चाहिए।
स्त्री शक्ति योजना महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का सबसे अच्छा विकल्प है। भारतीय स्टेट बैंक ने मुख्य रूप से महिलाओं को वित्तीय सहायता और रियायतें दरों पर लोन के लाभों की पेशकश करने के लिए स्त्री शक्ति लोन योजना शुरू किया।
भारतीय स्टेट बैंक की स्त्री शक्ति पैकेज योजना के तहत लोन लेने का मापदंड़ यह है कि उद्यमी के पास महिलाओं के स्वामित्व वाली पूंजी का 50% या उससे अधिक होना चाहिए। यानी इस योजना के तहत उन बिजनेस ओनर्स को लोन ऑफर किया जाएगा, जो फीमेल-स्वामित्व वाले हैं।
स्टैंड-अप इंडिया का उद्देश्य अनुसूचित जाति (एससी) और अनुसूचित जनजाति (एसटी) समुदायों से संबंधित महिलाओं और लोगों के बीच उद्यमशीलता को बढ़ावा देना है।
और उन्हें सेवा या व्यावसायिक क्षेत्रों सहायता प्रदान करना और कृषि से सम्बंधित गतिविधियों में ग्रीनफील्ड उद्यम शुरू करने में सक्षम बनाना है।
महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्पो में देना शक्ति योजना का भी एक नाम है।
महिलाओं को सशक्त बनाने और उन्हें और अधिक स्वतंत्र बनाने के लिए देना बैंक ने एक अनूठी लोन योजना बनाया है जिसका नाम देना शक्ति योजना (Dena Shakti Scheme) है।
इस कार्यक्रम के माध्यम से, 20 लाख रुपये तक के लोन बहुत ही उचित दरों पर दिए जाते हैं। यह योजना केवल महिलाओं के लिए है जिससे वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।
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1. आसानी से उपलब्ध: यदि आपके पास एक मजबूत बिज़नेस योजना, और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो सस्ते ब्याज दर पर आपका बिज़नेस लोन आवेदन ऋणदाता द्वारा आसानी से अनुमोदित किया जाएगा।
2. बिना संपार्श्विक ऋण: महिलाओ के लिए जो लोन दिया जाता है वो कोलेटरल फ्री लोन होता है। अर्थात आपको कुछ भी कोलेटरल चार्ज नहीं देना होता है।
3. लोन राशि की कोई न्यूनतम सीमा निर्धारित नहीं है, इसमें महिला उद्यमी को अधिक से अधिक लोन देने का प्रयास किया जाता है। अधिकतम लोन राशि 5 करोड़ या उससे अधिक भी बढ़ाई जा सकती है।
4. इसमें महिला उद्यमी को लोन भुगतान अवधि 12 महीने से 5 साल तक दिया जाता है।
5. महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन में कई प्रकार के लोन मिलते हैं, जैसे – ओवरड्राफ्ट लोन, टर्म लोन, अन-सिक्योर्ड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन आदि।
अभी तक आपने महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्पों को जाना , तो आइए अब आपको बताते हैं कि इन बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे कर सकते हैं।
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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्प के रूप में – प्रधानमंत्री मुद्रा लोन, संत कल्याणी योजना, भारतीय महिला बैंक व्यवसाय ऋण, सिंड महिला शक्ति योजना, स्त्री शक्ति योजना, स्टैंड-अप इंडिया लोन योजना, देना शक्ति योजना आदि योजनाएँ हैं।
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत लोन के लिए आपको सरकार या बैंक शाखा में एक आवेदन जमा करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको कई तरह के अतिरिक्त दस्तावेज पेश करने होंगे, जैसे कि घर के स्वामित्व या किराए पर लेने का प्रमाण, रोजगार से संबंधित जानकारी, एक आधार नंबर और एक पैन नंबर।
प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना केंद्र सरकार द्वारा एक ऐसी योजना चलाई जा रही है जिसके अंतर्गत स्ट्रीट वेंडर्स को बिना ब्याज़ के लोन उपलब्ध कराया जाता है। जिससे वे अपना खुद का कोई व्यवसाय शुरू कर सके।