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इस आर्टिकल में हम SBI E Mudra loan के बारे में जानेंगे, ये लोन लेने के लिए क्या Documents चाहिए, क्या Eligiblity है, Interest rate और Online Process और अंत में कुछ सामान्य सवाल भी।
2015 के दौरान, भारत सरकार ने देश में छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना की घोषणा की थी। इस योजना के तहत गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि और सूक्ष्म उद्यम (non-corporate, non-farm and micro-enterprises) दस लाख रुपये तक के व्यावसायिक ऋण (business loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं। Mudra Loan किसी भी बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, जिसमें ग्रामीण बैंक, छोटे बैंक, वाणिज्यिक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान शामिल हैं।
भारतीय स्टेट बैंक, भारत के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है, जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs) को Mudra loan भी प्रदान करता है। SBI E Mudra loan का उपयोग आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीद, Business विस्तार, और अन्य व्यवसाय से संबंधित खर्चों सहित विभिन्न व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
SBI Bank के माध्यम से, non-corporate Small Business Segment, जिसमें छोटी manufacturing units, सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ, दुकानदार, विक्रेता, repair shops, कलाकार और अन्य शामिल हैं, ये सभी E Mudra Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।
यदि आपके पास SBI Saving या Current account है, तो आप SBI E Mudra portal – [ https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra ] के माध्यम से 1 लाख रुपये तक के EMudhra SBI loan के लिए online आवेदन कर सकते हैं।
यह आपको Term loan और working capital के आधार पर loan देता है।
E Mudra SBI loan का उपयोग आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीद, Business विस्तार, और अन्य व्यवसाय से संबंधित खर्चों के लिए किया जा सकता है।
यह loan किसको दिया जाता है: यह loan उन लोगों को दिया जाता है जो व्यापार क्षेत्र से संबंधित लोग हैं, जो कि व्यावसायिक उद्यमों का हिस्सा हैं, और जो कृषि गतिविधियों को अंजाम देते हैं।
आप इस लोन को 3 से 5 वर्षों में चुका सकते हैं ।
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SBI E Mudra loan Interest rate: MCLR से जुड़ा जो कि 8.40% से 12.35% के बीच है
प्रक्रिया शुल्क(Processing fees): SHISHU और KISHORE के लिए शून्य और TARUN के लिए ऋण राशि का 0.5%
पूर्व भुगतान शुल्क (Pre-payment charges): गतिविधि / आय सृजन के आधार पर 6 महीने तक की मोहलत सहित 3 – 5 वर्ष।
नीचे दिये गए application से अपना EMI calculate करें
EMUDRA loan लेने के लिए उधारकर्ता की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
उधारकर्ता का जमा खाता कम से कम 6 महीने से सक्रिय होना चाहिए।
हम आपको बता दें कि SBI mudra loan का लाभ उठाने के लिए, आपको प्रत्येक लोन उत्पाद (जैसे- SHISHU, KISHORE, TARUN) के लिए विशिष्ट दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।
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E Mudra SBI Loan सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों की वित्तीय मदद कर सकता है जो विभिन्न उद्योगों में काम करने की इच्छा रखते हैं और वित्तीय बाधाओं को दूर करते हैं। वे निम्नलिखित Mudra लोन लाभों के पात्र हैं:
ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft facility): मुद्रा कार्ड में ओवरड्राफ्ट सुविधा भी होती है। यह एक कार्ड है जो नकद क्रेडिट सेवाएं प्रदान करने के साथ-साथ डेबिट कार्ड के रूप में कार्य करता है। मुद्रा कार्ड का इस्तेमाल मर्चेंट Points of Sale (PoS) पर खरीदारी करने या एटीएम से नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है।
प्रसंस्करण लागत (Processing fees): मुद्रा ऋण के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है। यदि आपके पास कोई संपार्श्विक (collateral) या सुरक्षा नहीं है तो ये ऋण संपार्श्विक-मुक्त (collateral-free) भी हैं।
परचेजिंग इन्वेंटरी (Purchasing inventory): एसबीआई मुद्रा लोन का इस्तेमाल कंपनी के विकास, आधुनिकीकरण और उपकरणों की खरीद के अलावा अन्य चीजों के लिए किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, योजना के हिस्से के रूप में, अपनी फर्म को विकसित करने के लिए सामान प्राप्त करने का एक अलग विकल्प भी है।
कम ब्याज दरें: चूंकि मुद्रा ऋण पर ब्याज दर आरबीआई मानकों द्वारा नियंत्रित होती है, इसलिए यह सामान्य व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज दर से कम है।
महिला उद्यमी योजना के तहत महिला उधारकर्ताओं को विशेष उपचार मिलता है, जो महिलाओं को अपना खुद का व्यवसाय बनाने के लिए प्रोत्साहित करती है। नतीजतन, वह कम ब्याज दर पर एसबीआई मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकती है।
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E Mudra SBI loan के लिए आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए steps का पालन करें:
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना योजना के तहत किए गए ऋण CGFMU, या Credit Guarantee for Micro Units द्वारा समर्थित हैं। NCGTC, या National Credit Guarantee Trustee Company भी यही गारंटी प्रदान करती है।
CGFMU और NCGTC द्वारा प्रदान की गई गारंटी अधिकतम पांच वर्षों के लिए वैध है। नतीजतन, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान योजना 60 महीने निर्धारित की गई है।
सभी योग्य खातों को मुद्रा रुपे कार्ड जारी किए जाएंगे।
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नहीं, SBI मुद्रा लोन के तहत कोई सब्सिडी नहीं दी जाती है।
ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड (NCSBS), जिसमें छोटी विनिर्माण इकाइयाँ, सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ, दुकानदार, विक्रेता, मरम्मत की दुकानें, शिल्पकार आदि शामिल हैं, SBI बैंक में जाकर SBI मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से एसबीआई बचत या चालू खाता है, तो आप https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर एसबीआई ई-मुद्रा साइट का उपयोग करके 1 लाख तक के मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
नहीं, भारतीय रिजर्व बैंक के मानकों के अनुसार, यदि आप मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं तो आपको एसबीआई मुद्रा ऋणों के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
ऋण देने वाली संस्था भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार मुद्रा ऋण के लिए ब्याज दर निर्धारित करती है। एसबीआई मुद्रा लोन की ब्याज दरें 8.40 प्रतिशत से 12.35 प्रतिशत प्रति वर्ष तक भिन्न होती हैं और MCLR दरों के अनुसार उतार-चढ़ाव करती हैं।
आप बैंक की स्थानीय शाखा में जाकर और सभी आवश्यक कागजात लेकर एसबीआई से मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप सभी योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, तो एक बैंक प्रतिनिधि मुद्रा लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगा। जब आप आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा करते हैं, तो बैंक उनका मूल्यांकन करेगा और यदि उन्हें क्रम में माना जाता है, तो कुछ दिनों के भीतर ऋण राशि आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी।
नहीं, मुद्रा लोन के तहत, आप अधिकतम 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
आप एसबीआई की वेबसाइट पर जाकर या एसबीआई लोन ऐप डाउनलोड करके और अपने पास मौजूद विशिष्ट ऋण उत्पाद पर जाकर अपने ऋण उत्पाद की स्थिति की जांच कर सकते हैं। आपके द्वारा लिए गए ऋण की स्थिति की जांच करने के लिए, आपको अपना संदर्भ संख्या और बैंक के साथ पंजीकृत सेलफोन नंबर दर्ज करना होगा।
इस तथ्य के बावजूद कि सभी बैंक/NBFC इस परियोजना के लिए शामिल हो गए हैं, उनके पुनर्भुगतान नियम अपरिवर्तित हैं। ज्यादातर मामलों में, यदि कोई उधारकर्ता ऋण वापस करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता ऋण चुकाने के लिए उसका पीछा करेगा या दबाब डालेगा।
Really helpful, got the right information 👍
Thanks for sharing this information..
nice information